Последствия банкротства физического лица: для должника и его близких родственников

Возможность объявить себя банкротом для граждан появилась с октября 2015 года, согласно внесенным дополнениям к ФЗ-№127 «О несостоятельности (банкротстве)». Глава Х полностью посвящена физическим лицам, законодатель регламентирует условия и порядок проведения процедуры. Особое значение имеют последствия банкротства физического лица, на которые необходимо обратить пристальное внимание перед подачей заявления в арбитражный суд.

Приняв тяжелое в моральном и материальном плане решение по поводу банкротства, гражданин должен осознавать последствия этого правового шага. В зависимости от последующих судебных постановлений и хода процесса, влияние на жизнь самого банкрота и членов его семьи будет иметь значительные последствия.

Последствия для должника в процессе процедуры банкротства

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

  Для всех регионов РФ: +7 (800) 511-86-74

Негативные моменты возникнут для гражданина сразу, как только заявление примут к рассмотрению, то есть оно будет признано арбитражным судом обоснованным. Правосудие должно установить, возможно применить программу реструктуризации задолженности в данном конкретном случае, ст.213.11 ФЗ.

Если выяснится, что процедура не принесет положительного результата, задолженность невозможно погасить, то суд примет решение о реализации собственности должника. Такое решение позволяет значительно сократить сроки рассмотрения вопроса, поскольку принудительная продажа на аукционных торгах разрешена до 6 месяцев с даты судебного акта.

Согласно ст.213.26, арбитражный управляющий в течение месяца предоставляет суду опись имущества, подлежащего продаже в счет задолженности. Документ содержит стартовую оценочную стоимость объектов, порядок и условия торгов. Банкротящийся гражданин на данном этапе может заявить свои претензии по поводу оценки собственности.

Все процедуры по оценке должны быть закончены за месяц, в противном случае потребуется официально получать разрешение на продление сроков оценки и составления описи.

Имущественные права гражданина:

• юридические сделки могут быть совершены исключительно с согласия финансового управляющего. Специалист должен быть поставлен в известность о планируемых сделках по приобретению или продаже собственности. Все значимые акты по дорогостоящим сделкам будут признаны недействительными, если совершены без ведома ответственного лица;
• запрет на действия с активами и ценными бумагами, в том числе оформление дарственной на активы или внесение средств в уставной капитал организаций всех типов управления;
• внесение сведений в государственный реестр и регистрационные действия проводятся финансовым управляющим. Гражданин теряет право вносить коррективы в документы и свидетельства о собственности, определять имущество в качестве залога или обременения;
• банкрот теряет возможность распоряжаться банковскими счетами и обязан сообщить финансовому специалисту о наличии вкладов и всех форм сбережений.

Пример: Если одновременно с банкротством происходит раздел совместно нажитого имущества супругов, то управляющий обладает правом наложить арест до окончания процедуры банкротства. Особенно подобные действия актуальны, если супруги выступали поручителями друг друга или иным способом участвовали в кредитных соглашениях, ст.213.26 п.7.

Поражение некоторых гражданских прав:

• с момента открытия судебного производства лицу запрещено выступать поручителем, гарантом или совершать другие, связанные с финансами, действия без разрешения финансового управляющего;
• запрещено приобретать ценные бумаги, активы или обязательства юридических лиц, вступать в товарно-денежные отношения;
• по ходатайству заинтересованных лиц суд может наложить запрет на пересечение границ РФ и выезд за рубеж;
• на время процесса нельзя открывать новые банковские счета, от имени банкрота сделать это может в интересах процедуры сам управляющий.

Существующие долговые обязательства:

• на момент открытия дела приостанавливается начисление пени, неустоек и штрафных санкций по задолженностям. Сумма долга фиксируется на весь срок судебного рассмотрения;
• исполнительное производство приостанавливается, выплаты по исполнительным листам прекращаются. Исключением являются алиментные дела и иски по нанесению ущерба здоровью;
• все имущественные и финансовые претензии третьих лиц принимаются в открытом производстве, других дел во время банкротства быть не должно;
• судом устанавливается очередность выплаты долгов при программе реструктуризации. При открытии аукционных торгов, вырученные средства перечисляются кредиторам после продажи собственности должника;
• существующие перед банкротом обязательства третьих лиц могут быть ими не исполнены.

Пример: Между должником и организацией заключен договор на проведение ремонта в квартире. После начала ремонта, кредиторы инициировали дело о банкротстве заказчика работ. Открытие процесса позволяет подрядчику отказаться от взятых на себя обязательств в одностороннем порядке. Наличие судебного процесса о банкротстве прямо обязывает гражданина сообщить об этом всем заинтересованным лицам.

Что ждет гражданина когда он признан банкротом – негативные моменты

Физическое лицо получает освобождение от долгов, но ст.213.30 ФЗ регламентирует отрицательные последствия признания несостоятельности.

Законодатель указывает на следующие ограничения для банкрота:

• в течение 5 лет после окончания дела гражданин не может вступать в кредитные отношения без уведомления о своем банкротстве;
• если в процессе была выполнена программа реструктуризации, то повторить ее можно будет через 8 лет. Другими словами, если лицо вновь будет объявлено банкротом через 5 лет, то сразу последует арест и реализация имущества;
• после проведенной реструктуризации долга, сообщать об этом эпизоде банкрот обязан при заключении кредитных договоров;
• распродажа активов и ценных бумаг во время процесса приведет к отрицательным последствиям. Сообщать об этом факте потребуется при обращении за кредитами;
• на 3 года выносится запрет на занятие руководящих должностей. Для ИП запрет на предпринимательство увеличивается до 5 лет;
• банкрот получает наиболее испорченную кредитную историю, в которой будет отображены все последовательные действия судопроизводства.

Какие долги нельзя списать с банкрота (физического лица)

Согласно ст.213.28 ФЗ, существует перечень долговых обязательств, которые не прекращаются после завершения судебного рассмотрения.

Недобросовестный гражданин не освобождается от долгов, если:

• лицо привлечено к уголовной ответственности за фиктивное банкротство;
• предоставлены ложные сведения о финансовом состоянии дел;
• существуют требования к лицу по текущим платежам, появившимся в ходе дела;
• дела об алиментных обязательствах, нанесении вреда здоровью;
• существует постановление о компенсации морального вреда;
• в случае ИП имеются задолженности по заработной плате.

После продажи с торгов имущества должника могут остаться незакрытые обязательства. В некоторых случаях суд принимает постановление о начале исполнительных производств по возвращению средств.

Как банкротство отразится на родственниках

Кроме самого несостоятельного лица, члены его семьи также будут испытывать тяжесть от признания родственника банкротом. Больше всего пострадает вторая половина, супруг или супруга должника, если человек проживает в зарегистрированном браке.

Какой ущерб понесут члены семьи:

• независимо от того, на чье имя оформлено совместно нажитая собственность, производится реализация через аукционные торги. Доля второй половины возвращается, часто в незначительном виде. Если супруги имели общие финансовые обязательства, то имущество полностью идет на погашение кредитных задолженностей;
• по закону, оспорить можно сделки, предшествующие процедуре банкротства за 3 года. Если судом произведена данная процедура, то средства идут на реализацию задолженностей. Второй супруг получит свое долевое владение в виде остатка после расчета с кредиторами;
• что касается других родственников, то юридические сделки за 1 год признаются ничтожными по заявлению управляющего. На практике все имущественные отношения приводятся в первоначальный вид, отменяются завещания, дарственные или договора продажи собственности банкрота;
• управляющий имеет право урезать и сократить существующие семейные расходы, поэтому семье придется почувствовать в быту значительный дискомфорт.

Пример из судебной практики: Банкрот владел коттеджем в равных долях с родителями и братом. В результате банкротства его доля переходит к постороннему лицу в качестве компенсации. Такой вариант возможен при реализации доли владения на торгах. Возникает ситуация, когда члены семьи предпочитают расстаться с недвижимостью за бесценок, чтобы не жить в коммуналке.

Мошенничество: за что банкрот может понести наказание

Порой в действиях банкрота просматриваются признаки мошенничества или недобросовестных действий. Подобные нарушения считаются уголовно наказуемыми и строго преследуются законом.

Гражданин понесет наказание при доказанности следующих преступлений:

• преднамеренность, ст 196 УК РФ. У лица существовала доказанная возможность предотвратить несостоятельность, но он ею намеренно не воспользовался;
• фиктивность, ст.197 УК РФ. Гражданин скрывает свою состоятельность, имеет возможность расплатиться с кредиторами, но объявляет себя банкротом;
• неправомерность, ст.195 УК РФ. Финансовые махинации, обман арбитражного управляющего, уничтожение имущества и проч. Если речь идет о суммах, меньших 1,5 млн рублей, то возможно привлечение к административной ответственности по ст.14.12-13 КоАП.

Как предусмотреть все негативные последствия

Гражданин должен принять решение о начале или отказе от процедуры банкротства. Если решение принято в пользу подачи заявления в арбитражный суд, то потребуется соблюсти осторожность и не нарушать закон.

Основные правила участия в процессе:

• нельзя фальсифицировать документы, справки и предоставляемую суду информацию;
• выполнять требования одного кредитора в ущерб интересам других недопустимо;
• не допускайте преступного сговора с финансовым управляющим, что уголовно наказуемо;
• скрупулезно наблюдайте за ходом дела, фиксируйте малейшие отклонения от процессуальных правил.

Видео о последствиях при банкротстве физлица:

Положительные моменты банкротства

Несмотря на многие негативные моменты, положительные стороны, несомненно, присутствуют. Списание всех существующих долгов по решению суда позволит человеку начать новую жизнь. Если должник распродал свою собственность с помощью финансового управляющего, расплатился с частью долгов, то остальные с него списываются.

В случае реструктуризации суд предпишет осуществлять платежи по новому графику, который кредиторы не имеют права оспорить. Лояльный график позволит добросовестно исполнять судебное постановление, у кредиторов не останется возможности высказать претензии. Если же стороны придут к мирному соглашению, то судебное рассмотрение будет завершено досрочно.

При любой выбранной судом программе банкротства гражданин закрывает тяжелую страницу биографии и начинает жить с чистого листа с некоторыми ограничениями.

Похожие записи

---