Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Нередко, обратившись в банк, человек сталкивается с отказом в помощи. Почему так происходит? В большинстве случаев – из-за негативного прошлого, т.е. испорченной кредитной истории. Однако, даже в такой ситуации можно найти кредитора, готового рискнуть и выдать заемщику, например, потребительский кредит с плохой кредитной историей. Здесь будем обсуждать, куда податься, имея незавидный рейтинг, а также постараемся ответить, как его исправить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история представляет собой некое досье человека, где отображается информация относительно задолженностей субъекта перед банками в прошлом. Кроме того здесь фиксируются возможные долги гражданина перед коммунальными службами, операторами мобильной связи, налоговыми органами, ГИБДД, по алиментам, согласно судебным решениям и пр.

Документ содержит несколько частей:

  • Титульную.
  • Основную.
  • Дополнительную.
  • Информационную.

Буквально каждый человек имеет возможность получить сведенья о своей КИ один раз в год совершенно бесплатно и неограниченное число раз – за определенную плату. Хранится кредитная история заемщика в Бюро кредитных историй (БКИ).

Особенности формирования КИ

Чтобы получить кредитные сведенья допустимо использовать следующие способы обращения:

  • Через интернет, посетив специализированные порталы, являющиеся посредниками (здесь следует быть предельно внимательными, предоставляя личные данные).
  • Банк России – официальная страница, где содержится государственный реестр ЦБ РФ.

Центральный Банк России

  • НБКИ.
  • БКИ (если известно, в каком именно бюро находится ваша кредитная история).

Дело в том, что банковские организации сотрудничают с одной или несколькими БКИ. Т.е. сведенья о своем клиенте они передают не во все бюро, а лишь в некоторые, поэтому для получения кредитного досье нужно обратиться в соответствующие БКИ. Информацию о заемщике в КИ заносят работники банков, МФО, кредитных кооперативов на основании закона № 367-ФЗ.

«Обзавестись» сегодня плохой репутацией довольно просто, учитывая кризис в стране, столкновение граждан с форс-мажорными обстоятельствами, безработицей и т.д. Даже небольшая просрочка (до 30 дней) может стать причиной отказа в получении кредита в банке с плохой кредитной историей. Все индивидуально. А иногда КИ портится из-за ошибок банковских сотрудников, технических перебоев, мошеннических вмешательств (утеря, кража документов). Вот почему важно периодически проверять досье самостоятельно, чтобы своевременно решить проблему.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Итак, получение кредита с плохой кредитной историей вполне возможное действие. Да, банкиры проводят при обращении заемщика скоринговую проверку для определения его платежеспособности, уровня ответственности и, выявив факт просрочки,  могут указать на дверь. Однако вам может попасться достаточно лояльный кредитор, который предложит специальные условия кредитования или небольшой лимит денежных средств. Далее рассмотрим несколько способов оформления займа с плохой КИ.

Обращение к брокеру

Брокер – это лицо, фирма, действующая по поручению своих клиентов. По сути  это посредник между банком и заемщиком. Специалист широкого профиля может оказать существенную помощь, если нужен кредит с очень плохой кредитной историей, например:

  1. Подберет максимально выгодный именно для вас продукт (с поручителем, под залог имущества и пр.).
  2. Окажет содействие при заполнении заявки.
  3. Ответит на все интересующие вас вопросы.
  4. Предоставит рекомендации относительно источников финансирования лиц с испорченной КИ (МФО, частные лица и пр.).

За отдельную плату (примерно 2000 рублей или 1% от суммы кредита) посредник будет сопровождать кредитную сделку от начала и до конца.

Заявка на кредитную карту

Получить в российских банках кредитную карточку гораздо проще, чем кредит наличными, ипотеку или автокредит с плохой кредитной историей. При оформлении карты проверка заемщика может проходить поверхностно. Карточный займ в большинстве случаев выдается без справок о доходах (нужен только паспорт и второй документ на выбор, например, водительское удостоверение, ИНН и пр.). Позже мы рассмотрим список наиболее лояльных в данном вопросе банковских организаций.

Кредит на карту с плохой кредитной историей может быть изначально небольшим, но, правильно используя продукт, вы можете претендовать на увеличении кредитных средств на карточном счету.

Срочный заем в МФО

Взять деньги в кредит с плохой кредитной историей можно не только в банке. Наиболее лояльны в таких вопросах так называемые микрофинансовые организации. Здесь выдаются микрозаймы практически без отказа. Возможно получение средств без доходов на официальном месте работы, при наличии статуса студента или пенсионера. При этом оформление займа происходит в максимально сжатые сроки – в течение нескольких минут. Способов перечисления денег несколько:

  1. На карту.
  2. Банковский счет.
  3. Через систему денежных переводов.
  4. Наличными и пр.

Однако следует учесть, что условия финансирования клиентов МФО весьма жесткие. Процентная ставка здесь может достигать 0,5-3% в день, а за просрочку кредитор наказывает внушительными штрафами и пеней.

Но даже маловыгодные условия не отталкивают заемщиков обращаться в «микро» компании. К тому же для постоянных клиентов здесь действуют скидки в форме сниженного процента, увеличения суммы кредитования, длительного срока кредитования.

Кредиты с обеспечением

Если сталкиваетесь с постоянными отказами в деньгах, попробуйте оформить кредит с обеспечением с плохой кредитной историей. Процедура требует дополнительной волокиты, сбора множественных справок, но в итоге условия кредитования окажутся более выгодными стандартных форм финансирования. В качестве обеспечения могут выступать:

  1. Машина.
  2. Недвижимость.
  3. Ценные бумаги.

Для получения одобрительного вердикта у заемщика должен быть стабильный официальный доход, подтвердить который нужно документально.

Где можно взять кредит/заем с плохой кредитной историей?

А теперь рассмотрим выборочный список кредитных организаций, которые выдают деньги в долг физическим лицам с испорченной кредитной историей:

Банки МФО
«Тинькофф Банк» «Платиза»
«Кредит Европа Банк» «MoneyMan»
«Русский Стандарт» «Миг Кредит»
«Совкомбанк» «Лайм»

Если говорить о банковских учреждениях, то выдача кредита возможна, скорее всего, только в виде кредитной карты. Условия каждого продукта смотрите на официальном сайте выбранного кредитора. Относительно МФО – список компаний можно продолжить. В зависимости от степени «загрязнения» вашей КИ некоторые микрофинансовые организации устанавливают максимальный лимит денежных средств и размер процентной ставки.

Отказ микрофинансиста может случиться по причине ошибок в заявке, факта судимости, психического заболевания, использования заемщиком мошеннических трюков. Из документов в МФО требуется только паспорт гражданина РФ в возрасте от 18 лет.

Как исправить кредитную историю и вернуть все долги?

Испорченная КИ не есть приговором. Ее можно и даже нужно исправлять. Существует несколько проверенных способов, а именно:

  1. Обращение в МФО. Здесь заемщикам с темным прошлым предлагаются специальные программы, успешное прохождение которых восстанавливает честное имя. Кредитор передаст в БКИ не только сведения о просрочках, но и о своевременном погашении долга, что автоматически улучшает кредитный рейтинг субъекта. Так, активное сотрудничество с МФО пойдет на пользу вашей кредитной истории.
  2. Оформление кредитных карт в лояльных банках. Например, вы можете взять карточный заем с целью погашения текущего кредита, а, используя беспроцентный период на карточке, вы понесете минимальные затраты. Ответственное пользование картой также подправит вашу «горе» КИ.
  3. Обращение в компании, реструктуризирующие долги. Есть специальные предложения, благодаря которым возможно погасить одновременно несколько кредитов. Потребуется оформить всего один с пониженной процентной ставкой. Деньги на руки заемщик не получает, кредитор безналичным способом переводит средства на счета всех имеющихся кредиторов (возможно погашение до 5 кредитов), которым задолжал клиент. Очень удобный вариант, когда ситуация достигает критичности.

Помните, порой оформить кредит гораздо легче, чем его вернуть. Рассчитывайте свои силы, учитывайте риски, просчитывайте размер переплаты по займу еще до момента отправки заявки. Также остерегайтесь мошенников. Прежде чем заключить договор, например, с МФО, проверьте ее наличие в государственном реестре микрофинансовых компаний. А бросаться на супер выгодные предложения не стоит – опасно.

Аватар автора: Алена Баранникова
Автор: Алена Баранникова
Редактор портала Руказакона. Приглашаем к сотрудничеству профильные организации для написания полезных материалов для наших читателей в обмен на рекламу в этом блоке. Подробности в разделе сотрудничество.

Остались вопросы по теме?

Спросите у юриста

конфиденциально

оперативно

бесплатно

Ваше имя
Город
Телефон

конфиденциально

оперативно

бесплатно

Похожие записи


Комментариев: 0

Добавить комментарий