Какие документы нужны для получения ипотеки?

Приобрести жилье сразу, за полный расчет, позволяет бюджет далеко не каждого человека. Для многих единственно целесообразным выходом является приобретение жилья в ипотеку. Для начала нужно выбрать программу кредитования и собрать документы для ипотеки.  Далее дело за малым – подать документы и ждать решение банка. Если оно будет положительным, банк уведомит об этом заемщика и потребуется предоставить документы уже на покупку жилья.

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Как правило, банки предъявляют свои требования по отношению выдачи того или иного займа, поэтому перечень необходимой документации может различаться, но не значительно. В большинстве случаев, банковское финансовое учреждение требует такой базовый пакет документации для подачи заявления на ипотечное кредитование:

  • паспорт гражданина РФ;
  • идентификационный код;
  • копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • документы, которые подтверждают его официальный доход;
  • заявление в банк на получение ипотечного кредита.

Но, следует понимать, что это базовый минимум. В обязательном порядке потребуется пакет документов, который будет подтверждать платежеспособность потенциального заемщика, наличие залогового имущества. Кроме того, список документов для ипотечного кредита будет различаться исходя из юридического статуса лица – наемный работник или ИП (индивидуальный предприниматель).

Стандартный пакет документов для наемного работника

Какие документы нужны для ипотечного кредита, если потенциальный заемщик является наемным работником? Банк может затребовать только стандартный пакет документов, но не исключается и то, что потребуется предоставить дополнительные бумаги. В стандартный перечень входит следующее:

  • Удостоверение личности. Если у потенциального заемщика нет постоянной регистрации, то можно предоставить документ с временной печатью, но к таким клиентам банки не особенно доверительно относятся.
  • Заявление-анкета заемщика. В данном бланке нужно точно и достоверно заполнить все пункты. Вносимая информация в любом случае будет проверяться и если выясниться, что некоторые данные не соответствуют действительности, в кредите будет отказано.
  • Документы для подтверждения платежеспособности. С места работы справка по форме 2НДФЛ, если есть дополнительный доход, то выписка со счетом, квитанции о получении средств и так далее. В целом все, что может указать на платежеспособность заемщика.
  • документы, которые подтверждают трудоустроенность лица – копия трудовой книги, заверенная по форме.
  • Свидетельство о браке или о разводе.
  • Если есть дети до 18 лет – свидетельство о рождении.
  • Документы об образовании (аттестат, диплом).
  • Для мужчин призывного возраста – военный билет.

Для справки – если документы в банк будут предоставляться самостоятельно, то оригиналы нужно все равно иметь при себе, и показывать сотрудникам банка. Если же потенциальный заемщик будет пользоваться услугами ипотечного брокера, то показать оригиналы документов нужно будет только ему.

Заявление-анкета, в большинстве случаев, имеет стандартную форму. Потенциальному заемщику понадобится внести следующие данные:

  • ФИО;
  • место регистрации и место проживания, если эти адресы не совпадают;
  • контактные данные – номер телефона, адрес электронной почты;
  • цель получения кредита – покупка нового жилья, на вторичном рынке, покупка дома с участком или земельный участок под застройку;
  • сведения о самом кредите – сумма, размер первоначального взноса, источник взноса (это может быть маткапитал, продажа другой недвижимости, иное);
  • обеспечение по кредиту – что именно буде выступать залогом;
  • страхование;
  • данные о месте работы – должность, размер оклада, дата начала трудовой деятельности, адрес организации;
  • дополнительная информация – наличие дополнительного дохода, ликвидного имущества, кредитных обязательств.

Следует очень внимательно читать все пункты, в особенности те, где речь идет о сборе личной информации. Ознакомится с анкетой можно тут.

Как правило, для немного работника стандартный, то есть базовый перечень документов для получения ипотечного кредита на этом заканчивается. Но, следует помнить о том, что банк, скорее всего, затребует дополнительные бумаги.

Стандартный пакет документов для ИП

Лицо, которое ведет индивидуальную предпринимательскую деятельность, должно будет предоставить несколько иной пакет документов для получения ипотечного кредита:

  • удостоверение личности – паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • налоговые документы за последний отчетный период (то есть Декларации), которые обязательно должны иметь отметку Федеральной налоговой службы;
  • свидетельство о регистрации Индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство, которое подтверждает постановку на налоговый учет;
  • выписка по счету, чтобы удостоверится в платежеспособности лица;
  • список основных средств;
  • дополнительно – документы на помещение (свидетельство о праве собственности или договор аренды).

Предварительно лучше уточнить непосредственно в банке, какие документы нужны для получения ипотечного кредита юридическому лицу.

Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Любой банк может затребовать некоторые дополнительные документы для рассмотрения заявления на выдачу денежных средств в займ, поэтому предварительно всегда лучше уточнить, какие именно документы необходимы для получения ипотечного кредита.

В качестве дополнительных бумаг может потребоваться следующее:

  • справка о регистрации  по форме №9;
  • копия паспортов всех лиц, которые проживают на одной территории с потенциальным заемщиком;
  • копия пенсионного удостоверения и размер пенсии для неработающих людей, которые проживают на одной территории с потенциальным заемщиком;
  • копия свидетельства о смерти родителей, супруга, детей (если есть);
  • документы, которые подтверждают наличие у потенциального заемщика дорогостоящего, то есть ликвидного имущества (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, банковские вклады, в том числе и в виде драгоценных металлов);
  • документы, которые подтверждают наличие средств в других банках (имеются ввиду личные средства, а не кредит, овердрафт);
  • документы, которые подтверждают платежеспособность потенциального заемщика – квитанции об своевременной уплате коммунальных средств, кредитные договора, другие обязательные ежемесячные выплаты. Бумаги, скорее всего, потребуется предоставить за последние полгода;
  • справка из наркологического и психоневрологического диспансера.

Чем больше в банк будет предоставлено документов, которые подтверждают состоятельность потенциального заемщика, стабильность его доходов, тем больше шансов на получение необходимой денежной суммы.

Если потенциальный заемщик будет оформлять заем с поручителем, то стандартный перечень документов для получения ипотечного кредита, скорее всего, понадобится предоставить и ему. Но, и этот фактор следует уточнять непосредственно у банковского работника. Многие банки на официальных сайтах оглашают перечень необходимых документов для подачи заявления на получение кредита, а саму заявку тоже можно подать в онлайн режиме.

Ниже рассмотрим перечень необходимых документов для двух наиболее популярных на рынке ипотечного кредитования банков:

Сбербанк России Заявление-анкета, паспорт и второй документ удостоверяющий личность, документы на залоговое имущество (другой объект недвижимости).
ВТБ24 Заявление-анкета, паспорт, ИНН, справка о доходах, копия трудовой книжки, военный билет (для мужчин до 27 лет), второе удостоверение личности.

На усмотрение банка перечень стандартных необходимых документов может быть изменен.

Какие документы нужны будут при оформлении суммы под залог?

Вероятность получения кредита для покупки жилья будет куда выше, если предоставить банку ликвидное имущество, то есть залог. Но, следует понимать, что далеко не каждый объект недвижимости банк будет рассматривать в качестве залога.

Банковское учреждение буде рассматривать имущество в качестве залогового, если:

  • если оно имеет высокий уровень ликвидности, то есть востребованное на рынке по хорошей, выгодной для банка стоимости;
  • пригодность жилья – оно не должно находиться на реконструкции или подлежать сносу;
  • возможность взыскать долг – при продаже банк должен полностью возместить себе ущерб из-за недобросовестного заемщика;
  • достоверность документации;
  • наличие других собственников – если там будет прописано малолетнее или недееспособное лицо, то в качестве залогового такой объект не подойдет;
  • право собственности – если потенциальный заемщик не является владельцем объекта, то в качестве залога для взятия ссуды оно не подойдет.

Список документов, который нужно предоставить для взятия ипотеки под залог недвижимого ликвидного имущества выглядит примерно таким образом:

  • паспорта гражданина РФ и второе удостоверение, которое подтверждает личность;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ – ее можно взять на работе в бухгалтерии, или же оформить непосредственно у директора предприятия;
  • документы на жилье, которое выставляется в качестве залогового.

Последний пункт в данном случае является наиболее важным, поэтому рассмотрим его более подробно. Сюда входит следующее:

  • свидетельство о регистрации собственности;
  • заключение об оценке имущества. Этот документ можно оформить, пригласив независимого эксперта по оценке недвижимости, но такую же услугу предоставляют и некоторые банки;
  • информация о наличии других собственников, если таковые имеются;
  • документы о том, что потенциальный заемщик не имеет других обременений.

Если оформление кредита будет осуществляться с привлечением третьего лица, то есть поручителя, то стандартный пакет документов (который перечислен выше) предоставляет и он.

Для справки – некоторые банки периодически корректируют перечень необходимых бумаг, поэтому предварительно нужно уточнить этот фактор в самом банковском учреждении.

Заключение

Сбор документов для получения ипотечного кредита, на самом деле, не такой уж сложный процесс. Если вы предполагаете подавать документы в несколько банков одновременно, лучше воспользоваться предварительно онлайн заявкой – такой подход практикует большинство банковских учреждений. Если же предполагается поход в банк непосредственно, то лучше предварительно уточнить у консультанта перечень необходимых документов. В любом случае, при себе нужно иметь оригиналы, так как банковский сотрудник в любом случае затребует их для ознакомления.

Аватар автора: Алена Баранникова
Автор: Алена Баранникова
Редактор портала Руказакона. Приглашаем к сотрудничеству профильные организации для написания полезных материалов для наших читателей в обмен на рекламу в этом блоке. Подробности в разделе сотрудничество.

Документы по теме


Остались вопросы по теме?

Спросите у юриста

конфиденциально

оперативно

бесплатно

Ваше имя
Город
Телефон

конфиденциально

оперативно

бесплатно

Похожие записи


Комментариев: 0

Добавить комментарий