Банкротство физических лиц. Подробная пошаговая инструкция из 6 шагов

Многие граждане РФ у которых есть проблемы с долгами, знают что банкротство физических лиц стало возможным после принятия поправок и дополнений к ФЗ-№127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. Законодатель регламентировал процедуру банкротства относительно граждан и индивидуальных предпринимателей, что стало дополнением к ранее принятым положениям о юридических лицах.

Изменения отображены в ФЗ-№154 от 29.06.2015 г., на основании данных поправок в основной закон о несостоятельности введена Гл.10, полностью посвященная банкротству физических лиц. Процедура строго регламентирована законом и требует последовательного исполнения ряда обязательных шагов.

Что такое банкротство физлица

Понятие банкротства физического лица – это признание субъекта договорных отношений несостоятельным и должно происходить по установленным правовым нормативам. Гражданин может объявить себя банкротом добровольно или кредитор начинает принудительную процедуру банкротства должника. В любом случае, расчеты между сторонами взаимоотношений должны производиться по указанному законом порядку и заявленным предписаниям.

Если должник не имеет источника дохода, не может погасить обязательства перед кредитором, то к нему могут быть применены мероприятия, установленные ФЗ-№154 от 29.06.2015 г. (далее — ФЗ). Признание лица несостоятельным на законодательном уровне обязательно проводится в судебном порядке, где определяются шаги по реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника в счет погашения кредитных обязательств. Законом также предусмотрена возможность мирового соглашения сторон (ст.213.2 ФЗ).

Какие требования предъявляются к гражданину на пути к банкротству

Существует несколько обязательных условий признания банкротом физлица. И получить официальный статус несостоятельности бывает сложно. Существуют ряд условий, которые должны выполняться в обязательном порядке. Задолженность заемщика должна превышать 500 тыс. рублей, срок пропущенных регулярных платежей превышать три месяца, что отражено в ст.213.3 ФЗ. При рассмотрении дела в арбитраже необходимо будет аргументировать свою позицию: не иметь официального места трудоустройства и предоставить сведения по движимому и недвижимому имуществу. Сумма задолженности должна превышать стоимость имущества, согласно предоставленным свидетельствам.

Лицо может быть признано банкротом при долге, меньшем 500 тыс. рублей, если будет доказано документально отсутствие у него имущества на сумму взыскания.

Важной особенностью является то, что гражданин не может иметь непогашенную судимость, в том числе по экономическим статьям. Если ранее в отношении претендента на банкротство рассматривалось дело по поводу преднамеренного или фиктивного банкротства, то вновь пройти процедуру ему не будет позволено. Признание несостоятельности возможно один раз в пять лет, повторное обращение в этот период арбитражным судом не будет принято к рассмотрению. Процесс в арбитражном суде может быть инициирован самим гражданином, кредитной организацией или налоговой инспекцией.

Кроме главных оснований, неплатежеспособность лица может быть определена по следующим критериям:

  • просрочен срок кредитных обязательств, несмотря на наступившую дату расчета;
  • не исполнено свыше 10% обязательств более 1 месяца с установленной даты расчета;
  • размер взыскания превышает стоимость собственности ответчика по обязательствам;
  • исполнительная служба не смогла взыскать задолженность по причине отсутствия имущества у должника.

Если речь идет о неисполненных кредитных обязательствах, то заявителем должно быть получено судебное постановление о размере взыскания. Этот юридический акт будет являться одним из безусловных оснований для начала процедуры банкротства.

Положения законодательства по банкротству в 2017 году

Процедура банкротства представляет собой цивилизованный способ избавиться от долгов в 2017 году. Граждане должны понимать, что списание долгов проводится по сложной схеме, не так просто получить постановление арбитражного суда. Правосудие должно получить веские доказательства того, почему не могут быть выполнены взятые на себя обязательства. В противном случае, банкротство может быть признанно фиктивным и отклонено.

Основные схемы банкротства физ.лиц
Основные схемы банкротства физ.лиц

Если плательщик по нескольким договорам не может одновременно выполнить принятые на себя обязательства, то ему необходимо заявить о своих намерениях досрочно. На подачу заявления дается срок в течение 30 дней с момента, когда стало известно о форс-мажорных обстоятельствах, ст.213.4 ФЗ. Предвидение своей будущей несостоятельности может быть связано с различными жизненными ситуациями, например, потерей работы, длительным заболеванием или появлением новых иждивенцев.

На основании рассмотренного заявления арбитражный суд выносит постановление, ст.213.6 ФЗ:

  • о признании обращения обоснованным и определении реструктуризации задолженности;
  • указание на необоснованное заявление и отказе в рассмотрении с указанием причин;
  • о прекращении производства в связи с необоснованными заявлениями.
Если в деле о банкротстве задеты интересы несовершеннолетнего или недееспособного лица, то к процессу в обязательном порядке привлекаются органы опеки и попечительства.

6 шагов к банкротству физического лица

Чтобы самостоятельно пройти процедуру банкротства, необходимо выполнить определенные шаги.

Шаг №1: Смотрим список необходимых документов

Потребуется собрать пакет документов, полностью дающих представление о ситуации. Часть сведений является стандартным требованием закона, остальная информация относится к конкретной ситуации. Другими словами, перечень является открытым и порой на сбор уходит около 2 месяцев. Заявитель должен осознавать, что от качества, грамотности и достоверности документов зависит конечный результат и время рассмотрения.

Минюст утвердил официальные формы для описи имущества и перечня кредиторов. Эти документы входят в обязательный пакет документов при подаче заявления в арбитражный суд.

Необходимые документы для начала арбитражного производства:

  • заявление на стандартном бланке по поводу банкротства физического лица;
  • сведения о существующей задолженности. Сюда относятся кредиторские акты, доказывающие отсутствие поступления платежей;
  • выписка ЕГРИП о том, есть ли у заявителя статус индивидуального предпринимателя. Справка берется за 5 дней до обращения в арбитражный суд по месту регистрации заявителя;
  • список кредиторов и соответствующие задолженности по договорам;
  • опись собственности заявителя, в том числе находящейся в залоге. Чаще всего речь идет об ипотечной недвижимости;
  • копии устанавливающих право владения документов на собственность;
  • копии документов на все существенные сделки за последние 3 года. Сюда относятся юридические операции по недвижимому и движимому имуществу, ценным бумагам и другим операциям свыше 300 тыс. рублей;
  • банковские справки о движении и остатке на всех открытых счетах;
  • копии личных документов: ИНН, СНИЛС, свидетельств о браке и разводе, разделе имущества, детские метрики, другие документы, предусмотренные процессуальным законодательством;
  • иные сведения, подтверждающие заявление о несостоятельности гражданина.

Подготовленный пакет документов должен полностью раскрывать позицию заявителя. Арбитражный суд имеет право не только отклонить заявление за необоснованностью, но отправить его на доработку. Возникшие у суда вопросы потребуют дополнительного времени подготовки материалов.

Шаг №2: Проверяем добросовестный ли вы заемщик

Обязательная проверка добросовестности заемщика. Сведения о гражданине могут быть предоставлены им самим и кредитором, подтверждать законность всех шагов по заключению договора.

Любые выявленные в ходе проверки подложные документы могут обернуться против заявителя.

Заемщика с положительной стороны характеризуют следующие моменты:

  • заем взят без посредников;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • предоставление официальной справки 2-НДФЛ от реально существующего работодателя;
  • если в получении кредита был задействован брокер, то перед обращением в суд еще раз убедитесь, что действия посредника были законны. Именно услуги нечистоплотных посредников становятся причиной отказа в рассмотрении дела. Обнаружение подделок в трудовой книжке, ПТС или наличие ложной справки о доходах будет весомым препятствием в открытии процесса.

Заемщик, длительно исполнявший условия соглашения и попавший в критическую ситуацию, должен обратиться к кредитору письменно. Зафиксированное обращение позволит в последствии утверждать, что человек не скрывался и готов реструктуризировать или рефинансировать долг. Желание найти компромисс в досудебном порядке всегда характеризует должника с положительной стороны.

Шаг №3: Подготавливаем документы

Грамотное процессуальное оформление документов. Особое внимание следует обращать на заявление, в котором указывается наименование суда, личные данные должника и исчерпывающие сведения о заимодателе. Потребуется аргументировано доказать, что гражданин может рассчитывать на признание его банкротом. Указываются все финансовые составляющие договоренности, включая непосредственную задолженность, процентные отчисления и неустойки на момент обращения.

Должник указывает СРО (саморегулирующую компанию), из состава которой назначается финансовый управляющий. Оплата услуг управляющего производится из средств должника, ст.213.9 ФЗ.

Арбитражный управляющий, назначенный судом, обязан выявить имущественное положение гражданина, координировать работу с кредиторами и выявлять фиктивные поводы к банкротству. В пакет документов входит гарантийное письмо от должника по поводу оплаты предоставленных услуг.

Шаг №4: Платим государственный сбор (госпошлина)

Необходимо учесть обязательные финансовые затраты, поскольку судебное рассмотрение потребует обязательных платежей.

Сколько придется заплатить при заявлении в арбитражный суд:

  • финансовый управляющий за ведение процесса может рассчитывать на 25 тыс. рублей за каждый эпизод, а также 7% от цены реализации имущества;
  • публичные уведомления в газете «Коммерсант» и государственном реестре потребуют около 15 тыс. рублей;
  • государственная пошлина снижена в 2017 году до 300 рублей. Ранее все заявители, независимо от статуса, оплачивали сбор в размере 6 тыс. рублей;
  • иные судебные издержки, что в сумме дает минимум 50 тыс. рублей.

После принятия дела в производство, приостанавливается начисление пени, замораживаются процентные ставки и прекращаются выплаты по исполнительным производствам (кроме алиментных платежей).

Шаг №5: Уведомляем кредиторов о вашем банкротстве

Обязательно требуется уведомить кредиторов. Все лица и организации, чьи интересы затронуты судебным рассмотрением, должны быть заблаговременно оповещены. В их адрес гражданином высылаются копии заявления заказным письмом. В канцелярию предоставляется квитанция об отправке письменного уведомления. Кредиторы получают возможность подготовиться к заседанию и представить суду свою точку зрения, подкрепленную документальными свидетельствами.

Шаг №6: Направляем документы в суд

Подача заявления в арбитраж производится по месту регистрации заинтересованного лица. К заявлению прилагаются все необходимые документы, в первую очередь список кредиторов и опись имущества должника. Заявление пишется в двух экземплярах, второй остается у заявителя с отметкой о дате принятия. Если иск подает кредитная организация, то необходима оценка собственности должника и обоснование претензий. Допускается подача заявления почтой или через официальный сайт суда.

Когда могут отказать в банкротстве

Суд имеет право предложить альтернативные решения по долговым обязательствам. Должник может не иметь имущества, работы и возможности продолжить платежи, но суд откажет в списании долга. Если гражданин, взял несколько заведомо невыполнимых обязательств, ни по одному не сделал взносов и представил сомнительные документы при заключении соглашения, то рассчитывать на положительное решение суда не стоит.

Заявление может быть отклонено, если у заемщика нет средств для обеспечения и оплаты судебных издержек.

Если будет получен отказ в открытии производства, то оспорить его можно в вышестоящей инстанции. Согласно ст.213.18 ФЗ, сокрытие имущества и неправомочные планы реструктуризации приводят к отказу в рассмотрении дела.

Если в отношении заявителя программа реструктуризации уже осуществлялась в последние 5 лет, то будет получен отказ. Наличие административных правонарушений в деле о банкротстве (за предоставление ложных сведений) является прямым поводом для прекращения процедуры банкротства.

Видео от адвоката специлизирующегося на банкротстве физлиц с разяснениями:

Процесс по признанию банкротом физического лица может быть прекращен по примирению сторон. В ходе заседаний или при предварительном слушанье дела участники могут достичь консенсуса и заключить мировое соглашение. Такое обоюдное решение приводит к отсрочке платежа на три месяца, установлению графика отчислений и погашению пени и неустоек по решению суда.

Положительные и отрицательные моменты признания банкротом

Окончание процесса и признание гражданина несостоятельным имеет одновременно положительное и отрицательное значение.

К положительным моментам можно отнести:

  • суд может полностью списать долги гражданина, закрыв существующие кредитные обязательства;
  • возможно решение по частичному уменьшению задолженности, уменьшению штрафных санкций;
  • план реструктуризации позволит своевременно расплатиться по обязательствам;
  • обязательства должника аннулируются даже при недостаточности средств от реализации имущества.

Негативные последствия банкротства представлены в ст.213.30 ФЗ:

  • в течение 5 лет придется отказаться от взятия займов. Сделать это возможно, если официально поставить кредитора в известность о существующих обстоятельствах;
  • лично заявить о банкротстве нельзя в течение 5 лет;
  • запрет на оформление ИП или юридического лица в последующие 3 года.

Выводы

Многие должники указывают, что банкротство оказалось крайне длительной (порядка 6-8 месяцев), дорогостоящей и трудоемкой программой. Однако этот путь позволил нуждающимся россиянам решить казавшуюся неразрешимой задачу. Проблема непосильных долгов рассматривается законными способами и цивилизованными методами, которые до недавнего времени гражданам были недоступны. Со временем судебная практика расширится, программа станет более понятной и банкротство будет признано удобным правовым инструментом.

Аватар автора: Doc
Автор: Doc
Копирайтер портала Руказакона. Приглашаем к сотрудничеству профильные организации для написания полезных материалов для наших читателей в обмен на рекламу в этом блоке. Подробности в разделе сотрудничество.

Остались вопросы по теме?

Спросите у юриста

конфиденциально

оперативно

бесплатно

Ваше имя
Город
Телефон

конфиденциально

оперативно

бесплатно

Похожие записи


Комментариев: 0
  • Илья

    16:07 | 25 Май. 2017

    Илья

    16:07 | 25 Май. 2017

    Здравствуйте, дайте пожалуйста ответ на следующие вопросы:

    1.)Уже давно консультировался с юристом, он говорил, что при банкротстве, могут повесить 50% долга на супругу, так как в официальном браке супруги несут равные обязательства. Уже не помню где читал упоминание, что Верховный Суд РФ, вносил какие-то поправки по этому поводу. Будет ли суд брать в оборот доход супруги, при списании моего личного долга перед кредиторами?

    2.)Возможно ли что доход, который попал в конкурсную массу, и в итоге в этот период буду жить без средств на существование на 5-10 месяцев? Или финансовый управляющий высчитает сумму, которая мне необходима на пропитание и оплату проезда (ведь уволят же). В дополнении к этому с меня взымаются средства на погашение долгов по алиментам и ИП.

    3.)Возможно ли пропустить этап реструктуризации, сделав соответствующее ходатайство, если доходы составляют 40 тыс. руб. уже со всеми вычетами (остальные 50% доходов идут по 25% по исполнительным листам и алиментам).

    При это если посчитать и учесь общую задолженность (штрафы, кредиты, пени, и т.д.), долг будет около 13 млн. руб.
    В суд за взысканием обратились не все кредиторы (на данный момент по всем кто не заявил требований наступил исковой срок давности), вношу платежи 2,5 года, удержаний за этот период было на сумму около 1,3 млн. руб.

    Будут ли учитывать заработок супруги при реструктуризации?

    4.)Задолженность у меня перед большим количеством кредиторов. Но не ото всех могу получить справку о наличии долга, особенно это касается микрофинансовых организаций (6-9 кредиторов).
    Важны ли для суда эти справки, или для признания меня банкротом, достаточно будет только тех у кого смог получить их?

    После того как я обонкрочусь, имеют ли право кредиторы, которые не участвовали в процессе, истребовать свои долги по суду?

    Заранее большое спасибо.

  • Николай

    18:09 | 25 Май. 2017

    Николай

    18:09 | 25 Май. 2017

    Здравствуйте, Илья. Вот краткие ответы по вашим вопросам:

    1.)Кредиторы могут ходатайствовать в суде, о том что взыскание нужно наложить на имущество супруги, при условии что будет доказано,например, должник (т.е. Вы), все имущество находящееся в ее собственности оформил на нее или Вы не имеете официального заработка, а супруга в свою очередь имеет неплохой доход.

    Но в судебной практике банкротства, мы такого не видели еще.

    2.)Да доход подпадает весь, но в законе четко прописано, что у должника должна оставаться сумма составляющая минимальный прожиточный минимум в Вашем Субъекте РФ для трудоспособного населения. 

    3.)Это возможно, если вы предоставите убедительные доводы,конечно в соответствии с законами РФ.

    4.)В процессе реструктуризации при банкротстве, доходы супруга или супруги не берутся в расчет, так как нет прямого требования погашения долгов от кредиторов. А вот при составлении и утверждении плана реструктуризации или в случае мирового соглашения, в расчет можно взять общие доходы семейной пары. Но при Вашем долге в 13 млн. и вашем официальном заработке, вам это не подходит))).

    5.)Сбор справок является обязательным условием, но если у кого-то из кредиторов Вы не можете получить документ о задолженности, то достаточно будет предоставить что вы делали письменный запрос в кредитную организацию и указать это в исковом заявлении, что ответа вы так и не дождались.

    Справки о состоянии Вашего, долга должны быть на сумму не менее 500 тыс.руб., этого хватит для выполнения одного из условий при подаче заявления о банкротстве.

Добавить комментарий