Что такое кредитная история: пример отчета

В случае если вы получили отказ по кредиту или без объяснения причины вас не приняли на новую работу – взгляните на свою кредитную историю возможно с ней не все в порядке. В этом документе достаточно много интересной информации про вас. В нашей статье мы расскажем, что такое кредитная история и зачем она нужна.

Обзор кредитной истории на примере из отчета

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

  Для всех регионов РФ: +7 (800) 511-86-74

Кредитная история – это банк данных на заемщика. В нем содержится информация обо все ваших кредитах, когда оформлен, выплачен, были ли просрочки и в какие банки подавали заявки на кредиты. Данная база заемщиков составляется с 2005 года.

Нет четкого правила, как должен выглядеть документ, содержащий в себе кредитную историю. Но есть обязательные разделы:

На картинке ниже вы видите раздел с наименованием бюро кредитных историй, а также личные данные клиента.

Следующий блок под названием «сводка», содержит данные о том какое количество кредитов брал заемщик и как по ним расплачивался.

Раздел «расшифровка своевременности платежей», описывает обозначения символов как клиент погашал кредит.

Здесь указана информация о кредите и приведен график платежей, если все зеленое, то просрочек не было. Если график имеет желтые и красные цвета, то просрочки были.

В этом разделе содержится информация о положительном или отрицательном решении по заявке на кредит.

Какое количество раз делался запрос кредитной истории.

Данные в кредитную историю должны вносить сотрудники финансовой организации (банк, МФО и КПК). Но также дополнительные сведения о вас могут внести судебные приставы и операторы связи. Например, задолженность по алиментам, коммунальным услугам и т.д.

Зачем компаниям нужна ваша кредитная история

Вашу историю о кредитах изучают кредиторы, страховщики и работодатели. Это нужно для выяснения благонадежности клиента или будущего работника организации.

Банк выясняет можно дать кредит или нет. Банку необходимо удостовериться в том, что заемщик ответственный и будет выплачивать по кредиту. До 2005 года кредитные менеджеры осуществляли такую проверку самостоятельно, они прозванивали по-домашнему и рабочему телефону сверяя данную клиентом информацию. В связи с чем было очень много мошеннических схем обмана кредитных организаций. Поэтому они решили все автоматизировать, и теперь в какую бы финансовую организацию вы не подали заявку, они будут знать все о вашей кредитной истории.

Страховщики исключают риски попасть на мошенников и неблагонадежных людей. Если клиент не успевает сделать вовремя платеж и у него он не один, то скорее всего это связано с нехваткой денег. И чтобы раздобыть нужную сумму, он может сымитировать ДТП. Поэтому страховщик может увеличить стоимость полиса или просто отказать в выдаче страховки.

Работодатели проверяют будущих сотрудников на дисциплинированность. Если выясниться что вы как будущий соискатель имеете три и более кредита, то они могут сделать выводы что у вас имеются трудности с принятием решений. В дополнении у него может сложиться мнение что работник, может не справиться с поставленными задачами, либо и вовсе окажется мошенником. Чистая кредитная история – это ваш билет на должность с материальной ответственностью (например, директора или бухгалтера), и он не должен быть замаранным.

В июле 2014 года законодатели, разрешили запрашивать кредитную историю любым компаниям. Для этого нужна только ваша подпись на документе, о согласии на такую проверку, т.к. она подпадает под закон о защите персональных данных. За вами остается право подписывать такой документ или нет, но в случае отрицательного решения вам могут отказать в трудоустройстве.

Чем может быть полезна кредитная история для вас

Допустим вам отказали в кредите, так как причин банки не называют, можно предположить, что с кредитной историей что-то не так. Если у вас нет сомнений в ней, то возможно она просто еще не успела обновиться. Например, заемщик на заемщике висел автокредит, и он погасил его менее недели назад, но отметка в кредитном деле еще не появилась. Банк видит непогашенный кредит и отказывает в новом.

Еще бывает человеческий фактор, когда сотрудник компании ошибся в данных паспорта или ФИО. Если по случайности ваши данные совпадут с другим гражданином, то на вас может повиснуть чужой кредит. Кредитная организация не будет перепроверять чужие данные, они молча вынесут отрицательное решение по кредиту.

Выводы

1. Кредитная история – это сведения о ваших действующих и погашенных кредитах с 2005 года, а также количество заявок и выступали ли вы в роли поручителя.
2. Следите за своей кредитной историей: ее может проверить даже работодатель.
3. Она является одним из критериев при расчете допустимой суммы кредита и сроке его выдачи.
4. Плохая кредитная история, может послужить отказом в трудоустройстве, а страховые компании могут рассчитать полис по повышенным тарифам.

Похожие записи

---