Что такое кредитная история?

Ситуации, когда оформляется кредит по чужому паспорту сегодня не редкость. Такое вполне возможно при утере документов, их краже и пр. Кредитная история содержит всевозможные действия заемщика по отношению к долговым обязательствам, поэтому очень важно следить за ее состоянием.

Что такое кредитная история?

Так, что же собой представляет «секретное досье» человека? Кредитная история – это информация о заемщике, содержащая сведения о принятых им обязательствах в соответствие с кредитным договором. КИ фиксирует различные операции клиента финансовой организации по отношению к займу, а именно:

  1. Количество выданных кредитов.
  2. Регулярность выплат по ним.
  3. Отказы в займах и пр.

Таким образом, проверив кредитную историю гражданина, легко выяснить детали каждого его обращения в банк или другую финансовую компанию на протяжение прошлых лет. Кроме того, в досье отображаются возможные долги заемщика по услугам мобильной связи, коммунальным платежам, налогам и сборам, по выплате алиментов, несвоевременная оплата штрафов согласно судебным или иным решениям.

Так, кредитор, осмотрев состояние документальной репутации потенциального заемщика, принимает решение – выдавать кредит или нет. Подкорректировать кредитную историю невозможно, однако ее можно исправить путем обращения в банковские, микрофинансовые организации, где потребуется честно и своевременно выполнять их условия кредитования. Понятие КИ законодательно определено в документах № 218-ФЗ и № 189-ФЗ.

Откуда берется КИ и где она хранится?

Формирование кредитной истории в большинстве случаев проходит по схеме, представленной в таблице ниже:

Действия Особенности, детали
Обращение субъекта КИ в финансовую организацию (банк, МФО, кредитный кооператив) впервые. Возможен вариант обращения не только заемщика, но и принципала, поручителя.
Ожидание принятие решения. Получив личные сведенья от потенциального клиента, кредитор передает их в БКИ, с которым сотрудничает.
Информирование со стороны БКИ Центрального каталога о том, что в нем присутствует КИ отдельного человека. Хранение информации о субъекте КИ длится на протяжение 10 лет с даты внесения последних изменений.

Оказывается, банковские компании и прочие кредиторы могут иметь заключенные договора одновременно с несколькими бюро кредитных историй, что повышает их шансы в получении максимально достоверной информации о заемщике. А вот клиенту для изучения своей КИ следует  обращаться именно в то Бюро, куда ранее были переданы его сведенья. По состоянию на 2018 год на территории РФ работает официально зарегистрированных 15 БКИ.

Национальное бюро кредитных историй

Состав кредитной истории

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей, тогда как юридического лица – только из трех частей (в ней нет информационного раздела). Рассмотрим детальнее содержание досье обычного гражданина РФ:

Часть кредитного досье Описание
Титульная Содержит информацию о субъекте КИ (ФИО, данные из паспорта, код налогоплательщика, СНИЛС)
Основная Здесь находятся сведенья об обязательствах гражданина, включая сроки их исполнения, суммы погашения, проценты и пр. пункты в отношении долга
Дополнительная Раздел содержит данные об источнике информации, т.е. о кредиторе, пользователях кредитной историей или о третьих лицах, которым мог быть продан кредит на основании договора переуступки прав требований
Информационная Описывается факт обращения заемщика в кредитную организацию, перечисляются причины отказа в выдаче кредита, прописывается длительность просрочек (если более 2 просрочек за 120 календарных дней) и пр.

Когда и кому может понадобиться узнать КИ?

Отметим, что каждый человек имеет возможность один раз в год узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно и неограниченное число раз за отдельную плату. Получение кредитной истории происходит путем обращения в следующие инстанции:

  1. Центральный Банк – официальный сайт (ЦККИ).
  2. Национальное бюро кредитных историй.
  3. Специализированные интернет порталы.

Проверить чужую кредитную историю невозможно.

Случаи, когда еще может понадобиться узнать свою КИ возникают в результате следующих обстоятельств:

  1. Технический сбой в банке.
  2. Мошенничество.
  3. Ошибки специалистов – человеческий фактор.

Испорченная кредитная история нередко становится причиной внезапных беспокойств со стороны службы безопасности, коллекторов. С долгами не получится выехать за границу при необходимости. Получить новый кредит будет также крайне сложно. А если потребуется оформить страховку, то страховщик может поднять тарифы, выяснив факт плохой репутации клиента.

Кроме того сегодня многие работодатели просят у соискателя документального разрешения на проверку его КИ. Возможные просрочки по кредитам будут сигнализировать о безответственности потенциального сотрудника.

Аватар автора: Алена Баранникова
Автор: Алена Баранникова
Редактор портала Руказакона. Приглашаем к сотрудничеству профильные организации для написания полезных материалов для наших читателей в обмен на рекламу в этом блоке. Подробности в разделе сотрудничество.

Остались вопросы по теме?

Спросите у юриста

конфиденциально

оперативно

бесплатно

Ваше имя
Город
Телефон

конфиденциально

оперативно

бесплатно

Похожие записи


Комментариев: 0

Добавить комментарий